ביטוח מסחרי לאסונות טבע

הפסדים המיוחסים לאסונות טבע אינם נכללים בדרך כלל בכיסוי הביטוחי המסחרי (או בכל כיסוי ביטוחי אחר, לרבות ביטוח דירה). עם זאת, מיקומו של העסק עשוי לדרוש כיסוי כזה כדי להגן על חיי העסק. עסקים הממוקמים לאורך קו החוף הדרום מזרחי של ארה"ב, למשל, צריכים להיות בעלי ביטוח "סופת רוח", כלומר "הוריקן", במיוחד בהתחשב בתדירות הגוברת מאז 2004 של סופות קשות שפוגעות באזורים אלה.

עסקים בקליפורניה חייבים לשקול ברצינות את הכדאיות לקבל ביטוח רעידת אדמה, למרות שהסבירות של רעידת אדמה קטסטרופלית שתגרום להרס מוחלט של עסק קטנה מזו של הוריקן שפוגע בקו החוף של דרום מזרח ארה"ב. ביטוח שיטפונות, שעוצר על ידי הממשלה הפדרלית, באמת נופל לקטגוריה אחרת מכיוון שהוא זמין ובמחיר סביר יותר מביטוח עבור שני סוגי אסונות הטבע האחרים שהוזכרו לעיל.

נראה כי ביטוח אסונות טבע לעסקים הוא "לא מובן מאליו" למעט כמה שיקולים מרכזיים:

  • העלות הגבוהה של הפרמיות
  • השתתפות עצמית גבוהה
  • כיסוי מוגבל
  • הסבירות המרוחקת שאסון טבע יפגע בעסק בודד

עם זאת, בין אם בעל עסק יחליט לרכוש ביטוח נזקי טבע ובין אם לאו, ההחלטה עשויה להתקבל עבור העסק על ידי גורם חיצוני: מלווה או בעל משכנתא לעסק. אם עסק ממוקם באזור סיכון גבוה, מלווה לעסק עשוי להתעקש על ביטוח נזקי טבע כחלק מהתחייבויות ההלוואה שלו עם העסק.

אסונות טבע גדולים לאחרונה כמו הוריקן קתרינה ועונות ההוריקן הפעילות של 2004-2006 הטילו לחץ קיצוני על חברות הביטוח עם ריכוז גבוה של מבוטחים באזורים המושפעים. לחץ זה גרם לעליית שיעור כמעט בלתי נתפסת באזורים אלה מאז אותן עונות סערה, עליות של עד 600%. ברור שההוצאה של עשיית עסקים בפועל באזורי הסיכון הגבוהים הללו גדלה באופן יחסי. עם זאת, למרבה הצער, אזורי סיכון גבוהים אלו תואמים לצפיפות אוכלוסין גבוהה, ערכי נכס גבוהים, דמוגרפיה סוציו-אקונומית גבוהה ואזורי הכנסה גבוהה, כלומר הם מקומות נהדרים, ופוטנציאליים מאוד משתלמים, עבור עסקים לאתר.

חלק מהעסקים, שאינם קשורים לבעלי משכנתאות או מלווים שונאי סיכון, בוחרים שלא לרכוש ביטוח אסונות טבע יקר, מכיוון שהם מאמינים שהממשלה תתערב כדי לסייע בקיזוז הפסדים כאלה אם הם אכן מתרחשים. בתקופה האחרונה הממשלה הפדרלית הציעה ערבויות להלוואות ובמקרים מסוימים מענקים מוחלטים כדי לסייע בבנייה מחדש של מגורים פרטיים שנהרסו ובמקרים מסוימים גם עסקים. עם זאת, אין ערבויות שזה יימשך וחשוב גם לעסקים לקחת בחשבון שערובות להלוואות הן רק מה שהם אומרים שהם; הם לא מתנות ממש. הלוואות לבנייה מחדש, גם אם מובטחות על ידי הממשלה, עדיין צריכות להיפרע בשלב מסוים, ועלולות להטיל נטל חוב בלתי אפשרי על העסק.

ביטוח נזקי טבע לעסקים הוא נושא קוצני ללא החלטות ברורות וקלות עבור איש עסקים ממוצע הנמצא באזור סיכון גבוה. רכישתו מצריכה שיקול זהיר ושקלול של יתרונות וחסרונות, אך גם אז, ייתכן שההחלטה הנבונה הסופית אינה ברורה מאליה. לפעמים אנשי עסקים צריכים לקבל החלטות על סמך אינטואיציה וסובלנות הסיכון האישית שלהם, וזהו מצב שבו הגורמים הללו בהחלט נכנסים לתמונה.


Source by Juanita Vasquez

About admin

Check Also

ממצאים ארכיאולוגיים גדולים – סל נצרים בפומפיי

רוב האנשים בעולם שמעו על פומפיי, איטליה, המקום של אחד מאסונות הטבע הקשים ביותר של …

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.